掛け金の仕組み

学資保険は学資を蓄える貯蓄の要素と、親にもしものことがあった場合の保険の要素を持ち合わせている保険です。

掛け金（保険料）で、このどちらの部分も運営されているわけですが、いったいどのような仕組みになっているのか不思議ですね。

学資保険を販売している保険会社も会社組織ですから、社員の給料を含めて会社を運営する費用というものが必要です。

その分も含めて、掛け金を決定するのには3つの予定率が使用されます。

ひとつは保険なのですから、死亡予定率といわれる死亡した方に支払う保険金です。これは過去のデーターを基にして計算されます。

次に、上記したように会社の運営資金も当然必要です。運営資金は予定事業率として計算されます。

最後に我々が支払った掛け金を、保険会社は株式や債券で儲けるように運用を行います。これは予定利率とされますが、予測データーにより、あらかじめ掛け金より差し引かれています。

以上の3つを計算してはじき出されるのが掛け金（保険料）ということになります。

いずれも先のことで必ずしも計算どおりには事が運びませんよね。ですので、計算された予定率より計算された掛け金より少し多めの掛け金が徴収されることになります。